Wie zijn wij Hypotheken Midden Nederland BV is een zelfstandig financieel adviesbureau dat verschillende diensten verleend. Wij zijn actief op het gebied van hypotheken en de hieraan gerelateerde verzekeringen, schadeverzekeringen en kredieten. Onze taak is het om samen met u een inventarisatie te maken van de risico's waar u mee te maken krijgt wanneer u een adviestraject aangaat. We bekijken welke risico's verzekerd moeten worden en adviseren u over producten die het best aansluiten bij uw persoonlijke situatie. Ten aanzien van kredietverstrekking, gaan wij zeer bewust om met uw wensen en de financiële consequenties die dit met zich meebrengt. Hypotheken Midden Nederland BV is volledig onafhankelijk en doet zaken met vele geldverstrekkers en verzekeringsmaatschappijen. We vergelijken zoveel mogelijk producten en productcombinaties en geven op basis van uw profiel en uw wensen een persoonlijk en objectief advies. Wij zijn op geen enkele wijze verplicht om hypotheken, kredieten of verzekeringen bij bepaalde partijen onder te brengen. De objectiviteit wordt gewaarborgd doordat de adviseurs van Hypotheken Midden Nederland BV geen afspraken hebben over met wie zij zaken doen en de beloning die daarvoor wordt ontvangen. De beloning is vastgelegd aan de hand van de verderop genoemde tarieven. Onze adviseurs hebben geen financieel belang bij bepaalde hypotheekproducten of de hoogte van de hypotheek en zetten zich steeds optimaal in voor úw belangen. Een lijst met namen van geldverstrekkers en verzekeraars met wie wij zaken doen, is opgenomen in de adviesmodule op onze website. Hypotheken Midden Nederland BV staat onder toezicht van de Autoriteit Financiële Markten en is ingeschreven in het Wft- register onder nummer 12013516. De AFM heeft ons een vergunning verleend voor de gebieden: hypothecair krediet, kredieten , levensverzekeringen en schadeverzekeringen. Hypotheken Midden Nederland BV is aangesloten bij de Stichting Erkenningsregeling Hypotheekadviseurs (www.erkendhypotheekadviseur.nl). Bovendien hebben of volgen al onze adviseurs de erkende opleidingen en bekwamen zich in hun vak via permanente educatie. Hypotheken Midden Nederland BV is aangesloten bij diverse organisaties. Aan het eind van dit document vindt u een compleet overzicht. Naast Hypotheken Midden Nederland handelen wij eveneens onder de handelsnamen Assurantiën Midden Nederland, De huizenbemiddelaar Utrecht en Kredirect. Dit zijn aparte aan Hypotheken Midden Nederland verbonden bedrijven. Allen gevestigd te: Oudwijkerlaan 1d 3581 TA Utrecht Postbus 13123 3507 LC Utrecht Welke dienstverlening bieden wij. Hypotheken Midden Nederland BV kan u adviseren op het gebied van: . Hypotheken. Onze doelstelling is ervoor te zorgen dat de financiering voor de aankoop van uw woning goed aansluit bij uw persoonlijke situatie en uw financiële mogelijkheden. Indien gewenst kunnen wij u bijstaan bij de aankoop of verkoop van de woning. Wij voeren deze diensten uit via ons woonbemiddelingsbedijf; De huizenbemiddelaar Utrecht. . Kredieten. Consumptief krediet is een veelal tijdelijke oplossing voor een onverwachte grote uitgave. Wij voeren deze dienstverlening uit via Kredirect. . Banksparen. Met banksparen spaart u belastingvrij op een bankrekening voor de aflossing van uw hypotheek. . Levensverzekeringen. Hierbij gaat het bijvoorbeeld om verzekeringen waarmee u spaart voor de aflossing van uw hypotheek. . Overlijdensrisicoverzekeringen. Deze verzekeringen keren een (vaste) som geld uit als u of één van uw gezinsleden komt te overlijden. . Woonlastenverzekeringen. Deze verzekeringen keren een (vast) bedrag uit als u of uw partner arbeidsongeschikt of werkloos wordt. . Schadeverzekeringen. Deze verzekeringen hebben betrekking op uitkering bij schade veroorzaakt aan derden of aan uw eigen eigendommen. Voorbeelden hiervan zijn auto-, inboedel-, opstal- , aansprakelijheids-, en arbeidsongeschiktheidsverzekeringen. . Pensioenen. Pensioen is de inkomensvoorziening voor na en mogelijk tot aan uw pensioenleeftijd. Wij adviseren u over uw individuele vraagstukken en helpen u bij het komen tot een juiste keuze voor het opbouwen van een goed en verantwoord pensioen. Indien u ons op het gebied van hypotheken inschakelt, kunt u van ons de volgende dienstverlening verwachten: . Wij inventariseren uw gezinssamenstelling en onderzoeken welke voorzieningen u al hebt. . Wij overleggen met u welke risico's voor u aanvaardbaar zijn, welke u kunt verzekeren en welke risico's u zelf kunt dragen. . In onze adviezen houden wij rekening met de fiscale mogelijkheden zoals die voor uw situatie gelden. . Wij geven u informatie over de verschillen in producten en voorwaarden. Hierbij geven wij u ook informatie over de kosten en het te verwachten rendement, in relatie tot het risico dat u mogelijk loopt. . Wij stellen het hypotheekadvies samen op basis van uw cliëntprofiel, risicoprofiel en eerdere ervaring met het afsluiten van financiële producten. . Wij staan u terzijde bij het invullen van de aanvraag van een hypotheek en de hieraan gerelateerde verzekeringen. . Wij controleren met u of de aanvraag van de hypotheek en de hieraan gerelateerde verzekeringen correct en volledig zijn opgesteld. . In een later stadium controleren wij of de hypotheekofferte en verzekeringsofferte(s) conform de aanvraag zijn. . Indien noodzakelijk bieden wij begeleiding bij het verzorgen van een medische keuring. Voor zover noodzakelijk en gewenst besteden wij aandacht aan een voorlopige dekking. Dit is belangrijk wanneer het gaat om een risico dat zich kan voordoen tussen het moment waarop u de verzekering aanvraagt en het moment dat de verzekeringsmaatschappij de verzekering accepteert. Indien precies in die periode een schade optreedt, kan het belangrijk voor u zijn dat u hiervoor verzekerd bent. Niet in alle gevallen zijn verzekeringsmaatschappijen overigens bereid voor deze periode een voorlopige dekking te verlenen. Bovengenoemde stappen gelden voor onze totale dienstverlening. Hierbij kijken wij per advisering naar de wenselijkheid op basis van het totale informatiepakket. Service na afsluiten financieel product. Wij archiveren alle stukken die op uw situatie betrekking hebben in een persoonlijk dossier. Zo zorgen wij ervoor dat uw product en het hieraan gerelateerde verzekeringspakket zo goed mogelijk blijft aansluiten bij uw persoonlijke omstandigheden. Wanneer zich in de sociale of fiscale wetgeving relevante veranderingen van algemene aard voordoen, informeren wij u over deze wijzigingen middels een mailing of nieuwsbrief. Indien u daar prijs op stelt, gaan wij na in welke mate deze wijzigingen specifiek van belang zijn voor uw situatie. Indien u wijzigingen wilt aanbrengen in het product of de hieraan gerelateerde verzekeringen, begeleiden wij op uw verzoek de communicatie hierover met de betreffende financiële instelling. In een aantal gevallen brengen wij daar kosten voor in rekening. Zie hiervoor het hoofdstuk 'Beloning'. Een financieel product en de hieraan gerelateerde verzekeringen sluit u meestal voor een langere periode af. Door verandering van omstandigheden kan het voorkomen dat u eerder dan gepland de hypotheek en/of verzekeringen wilt beëindigen. In een dergelijke situatie geven wij u inzicht in de fiscale en financiële consequenties van deze voortijdige beëindiging. Samen met u bespreken wij de verschillende mogelijkheden van bijvoorbeeld afkoop of het premievrij maken van de levensverzekering. Indien de datum waarop de hypotheek moet worden afgelost nadert, bespreken wij met u op welke wijze deze aflossing het best kan geschieden. Indien gewenst bespreken wij ook de mogelijkheden van herfinanciering met u. Dit geldt eveneens voor onze andere producten. Wanneer recht op een uitkering ontstaat door overlijden van de verzekerde, zorgen wij er namens u voor dat de verzekeringsmaatschappij die uitkering aan u of uw erfgenamen zal verrichten. Wat verwachten wij van u. U mag aan onze adviezen en dienstverlening hoge eisen stellen. Wij hebben daarbij wel uw hulp nodig. In elk geval gaan wij ervan uit dat u de juiste gegevens aan ons verstrekt. Dit is in uw eigen belang. Mocht in geval van schade achteraf blijken dat u ons onjuiste of onvolledige informatie hebt gegeven, dan kan het zijn dat op grond van de verzekeringsvoorwaarden de verzekeraar deze schade niet of niet geheel vergoedt. Hebt u elders verzekeringen lopen, dan is het voor ons belangrijk dat wij dat weten. Deze informatie is nodig om te bepalen of er in uw geval sprake is van onder- of juist oververzekering. Ook als uw persoonlijke situatie wijzigt of er zich wijzigingen voordoen met betrekking tot verzekerde zaken, verwachten wij van u dat u dit aan ons doorgeeft. Dit is belangrijk om te voorkomen dat belangrijke risico's onverzekerd blijven. Onder wijziging van persoonlijke situatie verstaan wij onder meer: geboorte, samenwonen, huwelijk, scheiding, overlijden, wijziging van bestemming van uw woning, wijziging van beroep, relevante verandering van inkomen, aan- en verbouw van uw woning, verhuizing en beëindiging van of wijziging in elders lopende verzekeringen. Wij onderhouden namens u alle contacten met de geldverstrekker en/of verzekeraar. In het geval u zelf in contact wilt staan met deze partijen, stellen wij deze daarvan op de hoogte. Van u verwachten wij dat u eventuele rechtstreekse communicatie met de verzekeraar aan ons meldt. Tenslotte vragen wij u de gegevens uit de ontvangen stukken op juistheid te controleren en eventuele onjuistheden zo spoedig mogelijk aan ons door te geven. Uw privacy. Uit hoofde van onze dienstverlening beschikt Hypotheken Midden Nederland BV over gegevens van u als klant. Conform de Wet bescherming persoonsgegevens, zullen deze niet zonder uw toestemming aan derden ter beschikking worden gesteld. Alle gegevens die op uw situatie betrekking hebben archiveren wij in een persoonlijk (geautomatiseerd) dossier. Onze gegevensverwerking is gemeld bij het College Bescherming Persoonsgegevens (CBP) te den haag onder het meldingsnummer 1326034. De persoonsgegevens worden gebruikt ten behoeve van onze advies-, bemiddelings-, en schaderegelingfunctie. Aansprakelijkheid. Hypotheken Midden Nederland is in het bezit van een aansprakelijkheidsverzekering. Voor u geeft dit extra zekerheid. Iedere aansprakelijkheid van Hypotheken Midden Nederland BV en gelieerde bedrijven is beperkt tot het bedrag waarop de door de betreffende rechtspersoon afgesloten beroepsaansprakelijkheidsverzekering aanspraak geeft. Hoe worden wij beloond. Hypotheken Midden Nederland BV verzorgt voor u het gehele adviestraject. Voor het afsluiten van een hypotheek of een verzekering ontvangen wij doorgaans een bemiddelingsvergoeding van de geldverstrekker en/of verzekeraar. Dit heet provisie. Onze beloning vormt dan een onderdeel van de premie en de afsluitkosten die u betaalt aan de geldverstrekker en/of de verzekeraar. Wij bieden ook provisievrije producten aan. In dat geval ontvangen wij geen provisie, en betaalt u de kosten van de het advies en de bemiddeling van uw hypotheek aan ons door middel van een nota. Dit heet een declaratie. 1. uitleg declaratie: Als u kiest voor een provisievrije hypotheek, dan brengen wij een bedrag ter hoogte van 1% van het hypotheekbedrag aan u in rekening. Daarbij hanteren we een minimaal bedrag van E 1.500,- en een maximum van E 3.500,-. Dit bedrag is niet in alle gevallen volledig fiscaal aftrekbaar. Uw adviseur zal u informeren hoe dit in uw specifieke situatie uitpakt. Als u kiest voor een aanvullende provisievrije verzekering (bijvoorbeeld een overlijdensrisicoverzekering, of een woonlastenverzekering), dan brengen wij u daarvoor E 395,- in rekening. Dit bedrag is in de regel niet fiscaal aftrekbaar. Voor een arbeidsongeschiktheidsverzekering wordt op provisievrije basis E 250,- in rekening gebracht. 2. uitleg provisiebeloning: Wij hebben met diverse geldverstrekkers en verzekeraars afgesproken om een gedeelte van de in de markt gebruikelijke provisie in te rekenen als korting op de producten die wij aanbieden. Hierdoor profiteert u als klant van een lagere rente of premie. Wij ontvangen alleen een beloning van de aanbieder als u daadwerkelijk een product aanschaft bij de aanbieder van dat product. De provisie wordt meestal verdisconteerd in de prijs van het product. De provisies verschillen zowel per aanbieder als per product. Om u een algemene indruk te geven, staat hieronder een overzicht van de laagste en de hoogste provisies die wij ontvangen van de verschillende aanbieders. Onder 'afsluitprovisie' staat het bedrag dat wij ineens ontvangen. Daarbij hanteren wij een maximum van E 3.500,-. Indien wij meer afsluitprovisie ontvangen dan E 3.500,- dan wordt het surplus als retourprovisie aan u uitbetaald. De 'doorlopende provisie' ontvangen wij gedurende de eerste tien jaren (mits de hypotheek nog loopt). Deze dient ter financiering van de nazorg. Voorbeeld hypotheek E 150.000,- |Soort hypotheek | |Afsluitprovisie* doorlopende provisie | |(eenmalig) (jaarlijks) | |Volledig aflossingsvrij e/o annuïteiten E | |900,- - E 1.800,- E 0,- | |Annuïteiten of aflossingsvrij in combinatie E 900,- | |- E 1.300,- E 60 - E 88,- | |Spaarhypotheek | |E 900,- - E 2.300,- E 60 - E 156,- | |Beleggingshypotheek | |E 900,- - E 2.300,- E 60 - E 156,- | |Bankspaarhypotheek | |E 900,- - E 2.300,- E 60 - E 156,- | * Van de afsluitprovisie wordt een eventueel gedeelte boven de E 3.500,- door ons aan u teruggestort Voorbeeld hypotheek E 250.000,- |Soort hypotheek | |Afsluitprovisie* doorlopende provisie | |(eenmalig) (jaarlijks) | |Volledig aflossingsvrij e/o annuïteiten E | |1.500,- - E 3.000,- E 0,- | |Annuïteiten of aflossingsvrij in combinatie E | |1.500,- - E 2.800,- E 100 - E 148,- | |Spaarhypotheek | |E 1.500,- - E 3.900,- E 100 - E 260,- | |Beleggingshypotheek | |E 1.500,- - E 3.900,- E 100 - E 260,- | |Bankspaarhypotheek | |E 1.500,- - E 3.900,- E 100 - E 260,- | * Van de afsluitprovisie wordt een eventueel gedeelte boven de E 3.500,- door ons aan u teruggestort Voorbeeld hypotheek E 350.000,- |Soort hypotheek | |Afsluitprovisie* doorlopende provisie | |(eenmalig) (jaarlijks) | |Volledig aflossingsvrij e/o annuïteiten E | |2.100,- - E 4.200,- E 0,- | |Annuïteiten of aflossingsvrij in combinatie E | |2.100,- - E 3.080,- E 140 - E 207,- | |Spaarhypotheek | |E 2.100,- - E 5.460,- E 140 - E 364,- | |Beleggingshypotheek | |E 2.100,- - E 5.460,- E 140 - E 364,- | |Bankspaarhypotheek | |E 2.100,- - E 5.460,- E 140 - E 364,- | * Van de afsluitprovisie wordt een eventueel gedeelte boven de E 3.500,- door ons aan u teruggestort Voorbeeld hypotheek E 450.000,- |Soort hypotheek | |Afsluitprovisie* doorlopende provisie | |(eenmalig) (jaarlijks) | |Volledig aflossingsvrij e/o annuïteiten E | |2.700,- - E 5.400,- E 0,- | |Annuïteiten of aflossingsvrij in combinatie E | |2.700,- - E 3.960,- E 180 - E 266,- | |Spaarhypotheek | |E 2.700,- - E 7.020,- E 180 - E 468,- | |Beleggingshypotheek | |E 2.700,- - E 7.020,- E 180 - E 468,- | |Bankspaarhypotheek | |E 2.700,- - E 7.020,- E 180 - E 468,- | * Van de afsluitprovisie wordt een eventueel gedeelte boven de E 3.500,- door ons aan u teruggestort Provisies over losse producten |Soort product | |Afsluitprovisie* doorlopende provisie | |(eenmalig) (jaarlijks) | |Overlijdensrisicoverzekering (max 20 x de maandpremie) E 2.700,- - E | |5.400,- E 0,- | |Losse kapitaalverzekering | |E 2.700,- - E 3.960,- E 180 - E 266,- | |Woonlastenverzekering (0 tot 30% van de premie | |Of koopsom) E 2.700,- - E 7.020,- | |E 180 - E 468,- | * Van de afsluitprovisie wordt een eventueel gedeelte boven de E 3.500,- door ons aan u teruggestort Bovenstaande provisies zijn algemene bedragen zoals die in de markt gebruikelijk zijn. Als u ons inschakelt om te bemiddelen, zullen wij u voordat u een product aanschaft informeren over het exacte bedrag dat aan provisies aan ons wordt betaald. Adviesuren Om u inzicht te geven in de adviesuren die wij besteden aan het advies en de begeleiding van uw hypotheek, hebben wij hieronder weergegeven hoeveel tijd het ons gemiddeld kost om een hypotheek af te sluiten. |Soort hypotheek | |Adviesuren Regulier onderhoud eerste | |(eenmalig) 10 jaar / per jaar | |Volledig aflossingsvrij e/o annuïteiten 15 - 20 uur | |3 - 5 uur | |Annuïteiten of aflossingsvrij in combinatie 15 - 20 uur | |3 - 5 uur | |Spaarhypotheek 15 - | |25 uur 3 - 7 uur | |Beleggingshypotheek 15 - 25 | |uur 3 - 7 uur | |Bankspaarhypotheek 15 - 25 | |uur 3 - 7 uur | Hierin worden meegenomen: . De adviesgesprekken. . De administratieve afhandeling. . Het regulier onderhoud (het in contact blijven met u om ervoor te zorgen dat uw hypotheek bij u blijft passen). Het uurtarief voor de werkzaamheden verricht door de adviseur bedragen E 125,- excl. BTW. Het uurtarief voor werkzaamheden die verricht worden door de administratieve binnendienst bedragen E 60,- excl. BTW. Kosten voor bijzondere werkzaamheden Naast de bovengenoemde provisie of declaratienota brengen wij geen kosten bij u in rekening, met uitzondering van de volgende gevallen. Daarin is feitelijk sprake is van een volledig nieuw advies, dat 5 tot 10 uur werk met zich meebrengt: . Opnemen van extra geld binnen de bestaande hypotheekinschrijving of via een tweede hypotheek: minimaal E 250,-. Ook als uw eerste hypotheek elders loopt zijn de kosten voor een tweede hypotheek minimaal E 250,-. . Ontslag hoofdelijke aansprakelijkheid. Indien u en uw partner besluiten uit elkaar te gaan en de bestaande hypotheek op één van beide namen wenst voort te zetten: minimaal E 250,- tot maximaal E 1200,-. . Omzetting bestaande hypotheek. Indien u de bestaande hypotheek geheel of gedeeltelijk wenst om te zetten naar een andere aflossingsvorm, een verzekering of aflossingsproduct gedurende de looptijd wenst toe te voegen of te beëindigen, of indien u tussentijds de rentevaste periode of rentevariant wenst te veranderen: minimaal E 250,-. . Behandeling voorlopige teruggave inkomstenbelasting E 20,- excl. BTW. . Behandeling belastingaangifte E 65,- excl. BTW per persoon. NB: Deze kosten zijn verschuldigd wanneer u ons opdracht geeft om een aanvraag aan de geldverstrekker voor te leggen of een offerte aan te vragen, dus ook indien de aangevraagde opname of wijziging om wat voor reden dan ook geen doorgang vindt. Een oriënterend gesprek is vanzelfsprekend gratis. Deze kosten zijn vaak geheel of gedeeltelijk aftrekbaar, maar dit hangt af van uw persoonlijk situatie. Voor het afsluiten van een tweede hypotheek geldt een beloning van 1% over de hoofdsom met een minimum van E 250,- voor bestaande klanten en E 495,- voor nieuwe klanten, Niet tevreden? Uiteraard hopen wij een prettige samenwerking met u aan te gaan. Mocht u onverhoopt niet tevreden zijn met de dienstverlening van Hypotheken Midden Nederland B.V., dan kunt u twee dingen doen: 1. Een klacht indienen. Als u een klacht hebt over onze dienstverlening, verzoeken wij u ons daar direct over te informeren. Na ontvangst van uw klacht nemen wij zo spoedig mogelijk contact met u op. Mochten we gezamenlijk niet tot een bevredigende oplossing komen, dan kunt u met uw klacht terecht bij het Klachteninstituut Financiële Dienstverlening (KiFiD): KiFiD Postbus 93257 2509 AG, Den Haag tel. : 0900 355 22 48 e-mail: info@kifid.nl website: www.kifid.nl U kunt zich tevens tot de burgerlijke rechter wenden. 2. De relatie beëindigen. U hebt het recht om dit op elk gewenst moment te doen. U kunt uw verzekeringsmaatschappij verzoeken de lopende verzekeringen over te dragen naar een adviseur van uw keuze. Overigens kunnen wij in uitzonderlijke gevallen ook het initiatief nemen om de relatie met u te beëindigen. Dit laat onverlet dat bestaande verzekeringscontracten in stand blijven. De zorgplicht van uw hypotheek of verzekering(en) ligt bij ons totdat een andere intermediair deze zorgplicht overneemt. Lidmaatschappen Ons kantoor is bij verschillende organisaties geregistreerd. De belangrijkste zijn: AFM , Kifid, KvK & SEH Autoriteit Financiële Markten (AFM) De AFM (www.afm.nl) houdt krachtens de wet toezicht op ondernemingen die actief zijn in sparen, lenen, beleggen, verzekeren en pensioenen. Ons kantoor is bij de AFM geregistreerd onder nummer 12013516. Voor vragen over toezicht kunt u terecht bij het meldpunt Financiële Markten via telefoonnummer 0900-5400540 (5 ct/min.). Klachteninstituut Financiële Dienstverlening (Kifid) Wij doen ons uiterste best u zo goed mogelijk van dienst te zijn. Maar mocht u toch een klacht over onze dienstverlening hebben, en wij komen er samen niet uit, dan kunt u zich wenden tot het Klachteninstituut Financiële Dienstverlening (Kifid). Kamer van Koophandel (KvK) In het handelsregister van de Kamer van Koophandel staan wij geregistreerd onder nummer 30164408 Stichting Erkenningsregeling Hypotheekadviseurs (SEH). Ons kantoor voldoet voor advisering in hypotheken aan de door de Stichting Erkenningsregeling Hypotheekadviseurs vastgestelde eisen met betrekking tot kennis, ervaring en integriteit. Ons registratienummer bij de SEH is 0607/9448. ----------------------- [pic] Dienstenwijzer Hypotheken Midden Nederland BV Hypotheken Midden Nederland BV Oudwijkerlaan 1d 3581 TA Utrecht Website: www.hypothekenmiddennederland.nl e-mail: ÜEÜûÜ"info@hypothekenmiddennederland.nl Telefoon: 030 276 32 18 Telefax: 030 271 99 70 Geachte cliënt, De verzekeringsbedrijfstak en de Wet op het financieel toezicht (Wft) vinden goede voorlichting op het gebied van verzekeringen belangrijk. Consumenten moeten inzicht krijgen in de aangeboden dienstverlening, voordat de overeenkomst daadwerkelijk tot stand komt. Wij vertellen u graag, middels deze dienstenwijzer, welke dienstverlening u kunt verwachten van Hypotheken Midden Nederland BV In deze dienstenwijzer geven wij een antwoord op de volgende vragen: . Wie zijn wij? . Welke dienstverlening bieden wij? . Wat verwachten wij van u? . Hoe worden wij beloond? . Wat te doen als u niet tevreden bent over onze diensten? Mocht u na het lezen van dit document nog vragen hebben, dan kunt u contact opnemen door tijdens kantooruren te bellen naar (030) 276 32 18 of door te mailen naar info@hypothekenmiddennederland.nl. Met vriendelijke groet, Hypotheken Midden Nederland BV drs. L. van Hoepen Directeur [pic]