Vaststelling risicoprofiel Voor de zorgvuldige bepaling van uw persoonlijk risicoprofiel dient u de volgende acht vragen naar waarheid te beantwoorden. 1 Met welke vorm van beleggen heeft u de meeste ervaring ? a Geen ? b Beleggingsverzekering ? c Beleggingsfondsen ? d Individueel vermogensbeheer ? e Handelen op advies van derden ? f Zelf handelen individuele effecten ? g Anders, nl ............................................................... 2 Volgt u de financiële markten ? ? a Nooit ? b Soms (ten minste 1x per maand) ? c Vaak (ten minste 1 x per week) 3 Beleggingsrisico wordt uitgelegd als 57% de beweeglijkheid van het rendement ( 45% het ene moment meer, het andere moment 33% minder). Indien het rendement op uw vermogen 26% zich in 1 jaar kan bewegen tussen de hier 18% vermelde percentages, welke brandbreedte a b c d e vindt u dan nog (maximaal) acceptabel ? 0 ------------------------ ---------------------------------- - 3% -10% -15% -25% -35% 4 Hoe langer de looptijd hoe lager de kans ? a 1 tot 2 jaar op een negatief rendement op einddatum. ? b 2 tot 5 jaar Dit geldt voor alle beleggingscategorieën. ? c 5 tot 10 jaar Hoe lang heeft u het geld dat u verzekert ? d 10 tot 15 jaar niet nodig ? ? e 15 tot 20 jaar ? f Meer dan 20 jaar 5 Hoe belangrijk vindt u vermogensgroei ? ? a Ik wil de zekerheid dat mijn belegging tussentijds nooit in waarde daalt. In feit wil ik sparen ? b Vermogensgroei vind ik onbelangrijk, ik wil wel minimaal een compensatie voor inflatie op mijn vermogen ? c Vermogensgroei tegen een marktconform rendement (conform rentestand) vind ik belangrijker dan vermogensbehoud ? d Ik wil dat mijn vermogensgroei hoger is dan ik met sparen kan bereiken. Ik realiseer mij dat dit voor de korte termijn (grotere) fluctuaties met zich meebrengt. ? e Realiseren van een zo hoog mogelijke vermogensgroei staat voorop, ik realiseer mij dat dit voor de korte termijn sterke fluctuaties met zich mee kan brengen. 6 Hoe belangrijk is het voor u dat ? a Zeer belangrijk beleggingsresultaten van jaar tot jaar ? b Belangrijk maar niet doorslaggevend geleidelijk verlopen ? ? c Niet relevant 7 Hoe belangrijk vindt u het behalen van ? a Zeer belangrijk, dit vermogen is mijn toekomstige inkomstenbron uw financiële doelstelling ? b Belangrijk, dit vermogen is voor een deel mijn toekomstige inkomstenbron (uw doelvermogen) ? ? c Neutraal, de bestemming van dit vermogen is nog niet bekend ? d Onbelangrijk, dit vermogen is bestemd voor extra (luxe) uitgaven 8 Vindt u het acceptabel als blijkt dat u, ? a Ja gegeven de hiervoor beantwoorde vragen, ? b Nee meer beleggingsrisico zou moeten nemen om uw doelstelling te realiseren ? Tel de punten van vraag 1 t/m 8 bij elkaar op. Het totaal van deze punten leidt tot het risicoprofiel. |Vraag | |Risicoprofiel | | Wanneer het antwoord op vraag 8 '0 ' oplevert, vul dan het antwoord op vraag 3 in; het risicoprofiel van deze cliënt mag nooit risicovoller zijn dan dit antwoord ! Bepaal op basis van het puntentotaal van vraag 1 t/m 8 het bijbehorende Risicoprofiel uit onderstaande tabel |O minder dan 24 |U bent spaarder, geen belegger. Omdat u een | |punten |mogelijke tussentijdse waardedaling van uw vermogen | |GEEN RISICO |niet wilt of kunt accepteren, past bij u alleen een | |Verwacht rendement|renteproduct. Dat betekent dat u mag uitgaan van een| |3 % |rendement van 3%. | |A 24 - 44 punten |U wilt beleggen, maar dan wel heel voorzichtig. | |ZEER DEFENSIEF |Daardoor hebt u uitzicht op een iets hoger rendement| |Verwacht rendement|dan wanneer u alleen zou sparen. Het verwacht | |4,5 % |rendement bedraagt 4,5% per jaar. Uw | | |portefeuillerendement ligt met 95% waarschijnlijk | | |tussen min 3% en plus 18% op jaarbasis. | |B 45 - 65 punten |U bent een belegger die door nadruk op obligaties en| |DEFENSIEF |deposito's in de portefeuille de risico's sterk | |Verwacht rendement|beperkt. Door in de spreiding toch ook zo'n 30% | |5,5% |aandelen op te nemen, komt het verwacht rendement | | |uit op 5,5%. Met 95% waarschijnlijkheid ligt u | | |jaarlijkse rendement tussen min 10% en plus 26% | |C 66 - 86 punten |U bent een belegger die naar evenwicht streeft. U | |NEUTRAAL |wilt graag een hoger rendement dan op een | |Verwacht rendement|spaarrekening en u bent bereid daarvoor een zeker | |6% |risico te nemen. Anderzijds hebt u afkeer van al te | | |grote waardeschommelingen, hoe aantrekkelijk de | | |mogelijke winsten ook zouden zijn bij een groeter | | |belang in aandelen. In cijfers: uw | | |portefeuillerendement ligt met 95% | | |waarschijnlijkheid tussen min 15% en plus 33% op | | |jaarbasis. | |D 87 - 107 punten|U bent een belegger die nuchter blijft onder de waan| | |van de dag. U laat zich niet opjagen en houdt vast | |OFFENSIEF |aan uw lange termijnstrategie. Ook als de koersen | |Verwacht rendement|dalen. Zo;n daling vindt u jammer, maar u weet dat | |7% |tussentijdse dalingen er nu eenmaal bijhoren. Met | | |95% waarschijnlijkheid ligt uw jaarlijkse rendement | | |tussen min 25% en plus 45%. | |E meer dan 107 |U kiest er bewust voor om scherp aan de wind te | |punten |zeilen. U wilt een hoog rendement behalen en u weet | |ZEER OFFENSIEF |dat de risico's dan ook hoger zijn. Maar omdat u | |Verwacht rendement|waarschijnlijk belegt voor de lange termijn, zullen | |7,5% |tussentijdse koersschommelingen slechts beperkte | | |invloed hebben op uw uiteindelijke rendement. Bij | | |koersdalingen zult u niet snel verkopen, waardoor u | | |maximaal profiteert van het daaropvolgende herstel | | |van de beurs. Het portefeuillerendement ligt met 95%| | |waarschijnlijkheid tussen min 35% en plus 57% op | | |jaarbasis. | Bron: Prognoserendementen worden vastgesteld door IRIS bv, Institute for Research and Investment Services. IRIS BV is het researchinstituut van de Rabobank en de Robeco Groep. Dit is overgenomen van Legal & General Nederland nv.